Interview étonnante : David Talby, directeur technique de Pacific AI, parle de l'IA et de la finance

L'intelligence artificielle n'est plus la "prochaine grande affaire" pour la finance - c'est l'affaire du moment. Selon une enquête de CNBC, 69,2 % des directeurs financiers affirment que l'IA est d'une importance cruciale ou très importante pour leur entreprise. Seuls 2,6 % ont déclaré qu'elle n'était "pas du tout importante"

L'IA peut aider les DAF et le bureau des finances à automatiser les tâches répétitives et chronophages. Elle peut également fournir la consolidation des données et la puissance d'analyse dont les DAF ont besoin pour évaluer les risques et faire des prédictions plus précises. En d'autres termes, l'IA peut aider les DAF à accomplir davantage de travail aujourd'hui et à avoir une vision plus claire de l'avenir.

La proposition de valeur est claire. Mais l'adoption de l'IA dans le secteur financier se heurte encore à des difficultés, la plupart d'entre elles se situant du côté humain de l'équation. Il y a des hésitations compréhensibles, la peur du changement, la nécessité de développer de nouvelles compétences au sein de l'organisation. L'ensemble du processus peut sembler décourageant.

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David Talby[/caption]

Pour aider les directeurs financiers à comprendre ce nouveau paysage, nous avons demandé à des experts de l'IA dans la finance de nous aider. Pour cet entretien, nous avons fait appel à David Talby, directeur technique de Pacific AI. Lisez la suite pour connaître l'avis de David sur l'IA, l'apprentissage automatique et l'élargissement du champ d'action du bureau des finances en matière de données.

Prophix : Quelle est, selon vous, la relation idéale entre l'intelligence artificielle et le Bureau des finances ?

David : L'IA est une technologie, ce n'est pas une fonction ou une chose à part entière. Donc, comme pour toute technologie, l'objectif est de trouver comment aider et améliorer le travail des directeurs financiers. Que ce soit en termes d'optimisation des revenus, de contrôle des coûts ou de conformité. Dans tous les domaines, il est possible de devenir plus intelligent en automatisant davantage, en faisant les choses plus tôt, en détectant les choses plus tôt et en permettant aux directeurs financiers de faire face à une plus grande complexité de l'entreprise.

La bonne façon de procéder est donc la même que pour n'importe quel projet : Examiner ce qui est disponible, s'assurer qu'il s'agit d'une priorité pour l'entreprise, le mettre en œuvre et faire en sorte que les deux parties apprennent au fur et à mesure de la réalisation du projet.

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Prophix : Vous diriez donc que l'IA contribuera principalement à rationaliser les opérations ?

David : Exactement. Chaque technologie supprime les contraintes qui existaient auparavant. Ainsi, avant, il y avait des choses que vous deviez faire manuellement ou que vous ne pouviez tout simplement pas faire ou que vous ne pouviez pas faire à l'échelle, maintenant la contrainte n'existe plus. Ce que les directeurs financiers doivent faire, c'est se dire : "Si cette contrainte n'existait pas, que pourrais-je faire ?"

Par exemple, si je pouvais examiner chaque paiement, chaque transaction et que je n'avais pas besoin d'effectuer des rapprochements en fin de mois ou de détecter des fraudes en fin de mois ou de faire des recommandations sur les meilleurs fournisseurs à choisir, et que je pouvais simplement le faire en temps réel dans le centre d'affaires, à quoi cela ressemblerait-il ? Ensuite, nous nous lançons dans la construction.

[bctt tweet="Chaque technologie supprime les contraintes que vous aviez auparavant. Les directeurs financiers doivent se dire : "Si cette contrainte n'existait pas, qu'est-ce que je pourrais faire ?"... puis aller de l'avant et le construire." username="davidtalby"]

Prophix : De quelle manière pensez-vous que l'IA aura un effet perturbateur positif sur la finance ?

David : Je pense qu'il y a deux domaines principaux. Le premier est l'exploitation de l'entreprise en termes d'optimisation des coûts financiers, de décisions d'optimisation des revenus en termes de choix des fournisseurs, de tarification dynamique et automatisée, d'examen de la concurrence, de l'identité des fournisseurs, et de tous ces domaines. Ce sont des choses que vous faites manuellement aujourd'hui. Vous pouvez faire en sorte qu'elles soient beaucoup plus axées sur les données qu'elles ne le sont aujourd'hui. C'est un premier domaine.

Le deuxième domaine est celui de la conformité. J'ai personnellement beaucoup travaillé sur la détection des fraudes dans le secteur financier. Cela peut aller de la recherche de traders malhonnêtes à l'examen des relations de conformité au sein de votre organisation, en particulier lorsque vous allez au-delà des règles classiques et que vous essayez d'identifier de nouveaux schémas que les gens essaient de mettre en place. Je pense que c'est un domaine où la science des données, la détection d'anomalies, l'apprentissage automatique peuvent faire beaucoup en termes de découverte de ces problèmes plus rapidement et de mise en œuvre plus rapide.

Prophix : Y a-t-il des applications spécifiques de l'IA qui, selon vous, seront mises en œuvre au sein du Bureau des finances dans un avenir proche ?

David : Oui, et je pense que c'est déjà le cas. Un grand nombre des décisions de base liées à la gestion de l'entreprise sont déjà automatisées : Les décisions relatives à la quantité de stock à acheter, au montant à payer pour ce stock, à l'endroit où l'envoyer, à l'endroit où le commercialiser, à la manière de fixer les prix, etc. Si vous regardez le commerce de détail, les ventes, le secteur des services financiers, le secteur de la publicité, ce sont des choses qui ont déjà été automatisées.

Alors qu'auparavant, on utilisait Excel, on téléchargeait les données et on les consultait peut-être une fois par semaine, par mois ou par trimestre, nous disposons aujourd'hui d'applications de tarification dynamique en temps réel qui fonctionnent et qui modifient radicalement l'adéquation des revenus pour les entreprises. Nous voyons ces applications mises en œuvre partout, des applications de cybersécurité aux jeux en ligne en passant par le marketing par téléphone portable.

L'autre domaine est celui de la prévention de la fraude. En particulier dans les secteurs qui vendent rapidement, comme le commerce automobile, les jeux en ligne, la publicité. Ainsi, la publicité en ligne, l'achat de publicité en temps réel et ces marchés, où nous faisons des choses au niveau de la nanoseconde, les humains ne sont pas en mesure de répondre. C'est donc dans ces domaines que l'impact est si important que les gens investissent pour mettre en place ces systèmes et bénéficier d'un avantage concurrentiel.

Prophix : De quelle manière l'IA sera-t-elle orientée vers le client ?

David : Si l'on considère notre expérience sur des sites comme Amazon, Facebook ou Google, il s'agit sans aucun doute d'applications orientées vers le consommateur. Ainsi, si vous considérez Amazon comme un détaillant, toutes les fonctions essentielles d'un détaillant - merchandising, quel inventaire dois-je vous montrer, que dois-je mettre en avant, que dois-je commercialiser, prix, combien cela coûte-t-il, et montrer différents prix à différentes personnes - toutes ces fonctions sont déterminées de manière algorithmique. Cela vous permet, tout d'abord, de travailler à une échelle beaucoup plus grande, mais surtout de personnaliser, d'examiner des articles individuels.

Ainsi, ce qui se faisait auparavant dans le commerce de détail, c'est que "Oh, je suis un acheteur, j'achète deux articles. J'achète deux articles. Je vais acheter toute la collection de ce créateur italien, je mets l'adresse et, en gros, le prix sur lequel je négocie une remise de 5 % pour tout" Je peux désormais fixer le prix en temps réel, article par article, pour le client, en fonction de ce qu'il pense se vendre le mieux, de mon niveau de stock, de ce que les gens semblent aimer, bref, tout cela est en train de se produire.

Prophix : Qu'aimeriez-vous que les gens de la finance sachent à propos de l'IA ?

David : Il s'agit d'un secteur très vaste, n'est-ce pas ? L'industrie financière comprend des personnes allant des traders Algo les plus sophistiqués aux personnes qui se concentrent sur la comptabilité, les questions fiscales de base et la réconciliation. La distribution est donc très large en termes de connaissances et de sophistication. Ce que je voudrais que les gens sachent, c'est que la technologie est là. Il y a donc beaucoup d'IA futuriste et cela fait des histoires passionnantes dans les journaux. Mais pour ce qui est d'améliorer la gestion de votre entreprise, d'être en mesure de fixer les prix en temps réel, d'effectuer des transactions automatiquement, de trouver les fournisseurs malhonnêtes, les fournitures que vous ne livrez pas automatiquement, ce sont des solutions qui existent, qui sont prêtes. La technologie est éprouvée, elles sont en production dans un certain nombre d'endroits. Nous passons du stade de l'innovateur à celui de l'adopteur précoce. Aujourd'hui, il est possible de mettre en œuvre l'un de ces systèmes avec un risque beaucoup plus faible que ce que les gens perçoivent en termes de taux de réussite.

Prophix : Comment les professionnels de la finance peuvent-ils commencer à expérimenter l'IA dès aujourd'hui ?

David : C'est vraiment la même chose qu'avec n'importe quelle technologie. Regardez ce qui est pénible dans votre activité actuelle, cherchez un seul domaine, un seul projet où vous pouvez réellement mettre le système à l'épreuve. Quelque chose qui, s'il fonctionne, fera une différence positive pour votre entreprise. Commencez par ce projet, financez-le. Vous en apprendrez beaucoup sur la technologie, la technologie en apprendra beaucoup sur vous, et c'est généralement à partir de là que l'on commence et que l'on évolue.

David Talby est un directeur technique consultant spécialisé dans l'IA. Vous pouvez le trouver sur LinkedIn et Sur Twitter.

Pour plus de conseils d'experts sur l'IA dans la finance, lisez Activer l'imagination : L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique dans la finance.